永丰人对保险的看法

王先生，30岁，某企业白领，收入稳定，有基本的医疗与养老保障，为保证老年的品质生活，为自己投保“富贵全能”财富理财计划。 险种 [富贵全能]
保险金额 10万元
年交保费 28800元
保障期至81周岁
交费期10年
利益说明： 本信息来源于百姓网baixing.com
1、生存领取金：犹豫期后领取基本保险金额×9%=9000元
60周岁前每两年领取（基本保险金额+累积红利保险金额）×9%，共领取9000元/次×15次=135000元+分红
60周岁至81周岁每年领取（基本保险金额+累积红利保险金额）×10% , 共领取10000元/次×22次=220000元+分红
81周岁满期时，一次性领取基本责任的终了红利。
以上所有返还金自动进入金管家万能账户，日计息月复利，实现二次增值。
2、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，本公司将无息退还基本责任的已交保险费，并扣除已领取的生存保险金；因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付所交基本责任保险费的105%+累积红利保险金额的现金价值。
3、特别关爱：投保人未满60周岁因意外导致身故或全残，免交后续保费。
风险提示：富贵全能年金保险（分红型）为分红保险，分红以增加红利保额的方式进行分配，其红利分配是不确定的，实际分红情况以公司经营状况为准。
以一个零岁男孩为例，每年交费2670万，10年共计交费2.67万元，当其至81岁满期时，可一次性领取1356227元，坐享高额收益。同时，孩子最高还可享受主险两倍的附加重大疾病呵护，32种疾病保障全程解决孩子一生的后顾之忧。本信息来源于百姓网baixing.com
说明：以上零岁男孩所买的份额为一份，如还想保障多一点可能按以下工式购买：
例：王先生，30岁，某企业白领，收入稳定，有基本的医疗与养老保障，想给自己零岁的儿子也购N份（一份为以上举例零岁小孩人保险，N为自己想要的份额）收益如下：
交费期10年
每年所交保费2670×N份
保障期到81岁
收益情况：81岁一次领取1356227×N份
工式2670×N=81岁期满=1356227×N份

这个暂时没有更多的想去了解

楼主，拿着保险给人算收益硬气不起来的。你举得那个实例，小孩的保费都算错了，每年才交2000多么？那肯定买不到这样的保险，否则保险公司就得破产。
以你所举得例子为例：王先生30岁，年缴28800元，缴费10年，保额10万，10天后开始每两年拿9000元，60岁后每年拿9000。
先看看如果保费单纯地存银行，一年定期一年定期地存，银行固定一年期利息2.5%算，到60岁的时候利滚利总数（小括号中的数字表示次方）
S=28800*1.025（30）+28800*1.025（29）+。。。+28800*1.025（20）
=28800*1.025（20）【1.025（10）+1.025（9）+。。。+1】
=28800*1.025（20）【1-1.025（10）】/（1-1.025）
=528552元

有点晚，也不知道这个等比数列求和是否算对了，太多年没有算过这玩意了。这个数和保险所获得的收益比较，保险能够拿到的固定数额是135000元，其余的是红利，这个红利我不知道是以保额为计算基数还是以保单的现金值作为计算基数，但是不管以哪个作为计算基数，其红利不会太高，所有的保险公司宣传资料上的高档红利额甚至中档红利额都是做不到的，甚至是低档红利额都未必能做到，分红险的回报率并不高。就和银行利息比较，都很难得出保险收益率能有多高。保险的主要功能就是保障，次要功能才是投资升值，拿着它的次要功能去和别的途径比较谁更合算，无疑是以己之短博人之长。
而且从另外一个方面看，保险资金的使用是有严格规定的，不允许投入到高风险高利润的行业中去，只能投资稳健的渠道，整个收益率本来就不可能有多高，扣除保险从业人员的收入，管理层的超高薪超高福利，各种赔偿的费用，还能有多少能给保民们做超出银行利息的升值？

说了这么许多，保险到底有没有用？我认为保险是有用的，有大用的，它是自己对自己家人的一个承诺和一份最后的守护。为了避免在自己最有能力照顾家人的时候因为某些原因而无法履行承诺，买上一份保险吧。这就是保险能够带来的好处。其他投资升值种种，都是浮云。

必须的

回复 梅阿查的荣光 的帖子

谢谢你的解析，你很专业，但是你还没真正了解我们公司现在的产品。当然我在上面所举的例子里面也没讲清楚。我们这个险种有个万能金帐户。所有的生存返还金如在你不领取的情况下自动转入万能金帐户以日单息月复利形式来实现二次增值。还可以附加重大疾病保险。

而且万能金帐户里的钱你是随时可以领取。跟银行一样的方便。你拿着你的保单到保险公司营业柜台拿钱就好了。

零岁小孩2670的保费对应的保额是1万。保费标准的设立是要经过保监会审批的。这点我相信你应该知道。

买了保险，一旦要保险公司理赔是很纠结的，中国这样的事情实在太普遍了。

我09年在新华人寿的时候我的一个客户出了险，他给保险公司打了个报案电话第二天保险公司的理赔员就到医院去看望他，再交代他到公司理赔需要什么单据。完了出院后把保险公司所要的单据交到保险公司后6天他的理赔款就到他自己帐上了。还有我卖出去的保单不算很多，但出险的只有那一个客户，现在那些出了险的往往都是那些没有买保险的，呵呵。

商业险怎么着也是讲究利润的，不比社保实际点。个人也认为商业险和银行定期没多大区别，主要是出了问题有赔偿。