搅局者还是吉祥物？民营银行的來龙去脉

    内容简介：有人认为民营银行是银行业的“搅局者”、“鲶鱼”，也许是期望过高，但如果说纵观近年来金融市场之变化，民营资本对信托、基金、证券甚至保险都已经有较强“总的看来，民营银行试点取得初步成效，但效果并不尽如人意。特别是准入监管改革开放以来，我国在建立市场经济秩序的过程中，并没有放开对金融领域的绝对2013年6月19日，国务院常务会议上首次提出关于推动民间资本进入金融业2014年，银监会组织对民营银行进行试点，当年批准了5家民营银行；201银监会数据显示，截至2016年三季度末，民营银行资产总额1329.31亿政策的变动，对金融机构的影响是最直接的。第一次提出探索建立民营银行的国务然而，在连续三年提到民营银行之后，在最近的2017年政府工作报告中，并未有人认为民营银行是银行业的“搅局者”、“鲶鱼”，也许是期望过高，但如果说我们可以看到许多拿民营银行与美国社区银行相比对标的例子，但中国本身并不缺2013年6月19日，国务院常务会议在研究部署金融支持经济结构调整和转型2015年6月22日，银监会在结合第一批民营银行试点工作的经验基础上，制2017年1月5日，银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》，提出对民营




有ren(人)认为民营银行是银行业的“搅局者”、“鲶鱼”，也许是期望过高，但如果说推动了金融市场主体多元化，則毋容置疑；有人认为民营银行可以倒逼Cun(存)款保险制度的建立甚至是利率市场化的基石，可能是望梅zhi(止)渴，但如果说民营银行能够一定程度上解决中小企业“融资难”问题，排挤非法金融活动空间，则显而易见。
■ 作者：智信资产管理研究院研究员  刘尚荣


“天下大势之所趋，非人力之所能移也。”


縱观近年来金融市場之变化，民營资本对信托、基金、证券甚至保险都已经有较强的渗透和话语权，作为长期受管制而且又处于中国金融体制核心位置的银行业自然是放松管制、扩大开放的重zhong(中)之重。自2014年7月25日前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行获批以来至今，僅有17家民营銀行获批。已经开始營业的民營银行则多数保持低调作風，有些甚至对自己的盈利都諱莫如深。


对此，2016年12月21日国务院发展研究中心發布《完善政策框架 促进我国民营银行健康发展》的报告或许可以解释这一点。报告中提到：


“zong(总)的看来，民营银行试点取得初步成效，但效果并不尽如人意。特别是準入监管整体上仍偏审慎，民营银行展業中实际存在的限制过多，事中事后监管制度亟待细化，加上内部治理水平有待提高，民營银行发展中还面临诸多挑戰。”


我国民营銀行的起源


改革开放以来，我国在建立市場经济秩序的過程中，并沒有放开对金融领域的绝对控制权，整个金融体系特別是银行体系是受到严格管制的。1996年成立的中国民生银行是我国第一家由民營资ben(本)作为主發起ren(人)的全国性股份制商业银行，其股权结構中，85%来自非国有企业。银行业改革经历了国有控股上市银行、城商行和农商行股改、上市等多次转型，但民间资本作为银行发起人和实際控制人的资格仍舊受到限制。


2013年6月19日，國务院常務会议上首次提出关于推动民間资本进入金融业的政策措施，鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民間資本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。进一步发挥民间资本在村镇银行改革发展中的作用。这是官方首次提出要建立民营银行。


民营銀行的发展概况


2014年，银监会组织对民营银行进行试dian(点)，当年批准了5家民营银行；2015年全面进行le(了)制度的准备，完善了民营银行的准入各项规则；2016年，民營银行正式进入了常态化的发展阶段，银監会共批准了12家民营银行籌建。


表：获批的17家民营银行

来源：资管云根据公开信息整理


银监会数据显示，截至2016年三季度末，民营银行資产总额1329.31亿元，各项贷款611.57亿元，各項存款428.20亿元，拨备覆盖率471.21%。截至2016年11月末，华瑞银行不良资产为零，温州民商银行不liang(良)贷款也为零。在近期国新办的發布会上银监會透露，到2016年底，8家开业的民营银行总资产大约为1800多亿元，贷款余额约为800多亿元。此外，根據银监会公布的数據统计，目前至少有50家上市公司已经发布公告，拟进军民营银行。


民营银行的政策探讨


政策的变动，对金融机构的影響是最直接的。第一次提出探索建立民营银行的国wu(务)院常务会议，其主题是“研究部署金融支持经济结構调整和转型升级的政策措施”，而最终目的，是要“更有力的支持经济转型升级，更好地服務实体经济发展，更有針对xing(性)地促进扩大内需，更扎實de(地)做好金融风险防范。”国家设立民营银行目的或许有多重维度，但zai(在)表面shang(上)，服务实体经济是最顯而易见的。


2014年政府工作报告中提到：稳步推进由民间资本发起設立中小型银行等金融机构，引导民间资ben(本)参股、投资金融机构及融资中介服务机構。


2015年政府工作报告中提到：推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批準一家，不设限额。


2016年政府工作報告中提到：深化国有商业银行和开发性、政策性金融机构改革，发展民营银行，启动投贷联动试点。


然而，在连续三年提到民营银行之后，在最近的2017年zheng(政)府工作报告中，并未zai(再)提起民营银行的内rong(容)，对此我们可以认为：民营银行进入了“常态化”的发展阶段。但在2017年政府報告中提及了这样的一段话：“鼓励da(大)中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型銀行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效緩解中小微企业融资难、融资贵问題。”由此可以认为，在缓解中小微企业融资难问题上，对传tong(统)银行力量的倚重要远大于民营银行。


结语
  
有人认为民营银行是银行业的“搅局者”、“鯰鱼”，也许是期望过高，但如果说推动了金融市场主体多元化，则毋容置疑；有人认為民营银行可以倒逼存款保险制度的建立甚至是利率市场化的基石，可能是望梅止渴，但如果说民营银行能够一定程度上解决中小企业“融zi(资)难”问题，排挤非法金融活dong(动)空间，则显而易見。


我们可以看到许多拿民营銀行与美国社区银行相比对標的例子，但中国本身并不缺乏中小型银行，就当前情况而言，民營银行可能更多起的是对未来金融领域进一步开放的预期作用。中国的民营银行在市场的眼里，现在或许更多的还是“牌照”。


作為新sheng(生)事物，它还有很长的路要走。


附：中國民营银行发展简要历程


2013年6月19日，国务院常务会议在研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施中，明确ti(提)出探索设立民资发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。


2013年7月，國務院办公厅fa(发)布《关于金融支持经济结构调整和轉型升級的指导意见》，提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行等金融机构。


2013年11月，十八届三中全会决定提出，在加强监管前提下，允许具备條件的民間资本依法发起she(设)立中小型银行等金融机构。


2014年3月11日，中国银监会主席尚福林在参加十二届全国人大二Ci(次)会议记者会時表示，首批5家民营银行已经开始试点。


2014年7月25日，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业監督管理工作会議上披露，银监会近日已正式批准五家民营银行的筹建申請。


2015年6月22日，银监会在结合第一批民营银行试点工作的经验基礎上，制定出台了《关于促進民营銀行發展的指导意见》，全面启动民营银行的受理工作。


2015年6月25日，随着网商银行的正式开业，首批5家民营银行全部开业。


2016年10月12日，发改委发布《促进民间投资健康发展若干政策措施》中yao(要)求，依法依規加快民营银行审批，自此民營银行筹建kai(开)始jia(加)速度。


2016年12月29日，随着银监会dui(对)梅州客商银xing(行)的筹建批复，2016年共有12jia(家)民营银行收到批复，加上第一批的5家，共计17家民营银行。


2017年1月5日，银监会印發《關于民营银行监管的zhi(指)导意见》，提出對民營银行监管工作的四个具ti(体)要求：一是明确发展定位。二是推动创新发展。三是强化审慎监管。四是落实监管责任。


2017年3月2日国新办新闻发布会上，银監会表示，到2016年底，8家开业的民营銀行总资产約1800多亿元，贷款余额约800多亿元。