提前还贷不如持有现金 虎年新春理财奏响三部曲

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现金篇
　　短期闲置资金不妨选择
　　通知存款
　　手中有一大笔钱,如果找不到本金安全、收益保证的投资渠道,不少市民会选择先把钱存进银行。但把钱存银行也有技巧,选择何种存款形式,会涉及到你有没有享受到最优利息。
　　从目前银行利率水平看,银行活期利
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　　因此,相关银行理财师也建议,如果投资者对于年终奖金没有更好的投资渠道,不如先存成7天通知存款形式。值得提醒的是,个人通知存款凭证为记名式存单,开立存单时要注明“通知存款”字样。而客户一次全部支取通知存款时,由开户银行收回存单,办理销户手续。投资者若部分支取通知存款时,留存资金高于最低起存金额的,需重新填写通知存款存单,从原开户日计算存期;未支取部分若低于通知存款起存金额,应予以清户。
　　对于未来存在“可能临时需要用钱”的市民,也可采用“连月存储”方式,即每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日分别相差1个月。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,储户临时需要用钱,可支取到期或近期的存单,以减少利息损失。
　　用年终奖提前还贷
　　可能不如持有现金
　　对于年终奖,不少房贷族会烦恼:“这笔钱是用来提前还房贷好,还是选择投资股票,或者继续存银行？”
　　目前,银行1年期存款利率为2.25％,而5年期贷款基准利率为5.94％,如能享受到七折优惠利率,则5年期以上房贷利率能降到4.158％,与1年期定存利率相比,高1.908个百分点。
　　关于这个问题,理财师认为,这要看贷款金额大小。如果贷款金额是10万元以内的,没有必要提前还贷,以10万元20年按揭贷款为例,等额本金和等额本息还贷方式的利息差仅为6000元。如果贷款金额较高,用10万元以上的资金还贷,那么还是可以减少不少利息的。以30万元20年等额本息还款为例,利息总额是14.2万元,月供1842元,如果拿出10万元提前还贷,利息将降为9.47万元,月供减少为1228元。
　　“如今保持资金的流动性极为重要。”理财师认为,目前房贷利率实际上处于较低点,通过提前还贷压缩利息支出的效果已不明显。目前如果能够获得七折优惠利率,则提前还贷不如持有现金,或者立足中长期收益,分批建仓,投资股票型基金。

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