11家民营银行现状、对比及趋势分析

    内容简介：12月6日，湖北第一家民营银行——众邦银行获银监会批复同意在武汉筹建。众据悉，众邦银行市场定位是互联网化的物流与科技为主营业务的银行，采取“网存湖北省银监局表示，由卓尔等省内知名民企发起设立的全省首家民营银行正式破冰今年已有多家民营银行获批筹建或成立，如四川希望银行、湖南三湘银行、福建华从筹建过程看，由中国银监会作出批准筹建的批复，当地银监局作出开业批复。从民营银行的业务特点与股东背景密切相关。从股东背景看，11家民营银行可以分从经营范围看，互联网派的民营银行在地域范围上没有限制，利用互联网可以在全在规模上，银监会统计数据显示，截至2016年6月末，已开业的5家民营银行从业务拓展的渠道和路径看，主要包括两方面，一是依托股东的场景和资源优势。从业务上看，针对小微企业的供应链金融和针对普通消费者的消费金融是民营银行在资金来源上，互联网派的民营银行受制于远程开户政策未放开，资金来源渠道较在风控上，互联网派的民营银行采集线上线下数据，通过大数据技术来进行反欺诈总体而言，目前的民营银行处于发展初期，定位较为明确，业务模式正在逐步健全资料显示，民营银行的筹备和核准工作大致分为可行性研究、论证、会商三个阶段12月5日有消息显示，由威高集团、赤山集团及兴民智通，联合其他5家山东半11月18日，用友网络、碧水源、光线传媒等11家上市公司发布公告称，拟共此外，公开资料显示，上海张江银行、广东梅州客商银行、广东广州花城银行、云还处在幼年期的民营银行，自身模式与发展环境都存在不少问题，如品牌知名度不总结起来民营银行面临的问题可以分为三方面：自身的能力建设（是否有足够的负目前一些民营银行在财务数据上表现不错，甚至出现盈利，坏账率为0，这并不太金融尤其是借贷款业务，本质上是毛利率低的，金融机构超高的盈利来自于超大的在未来，在资产端形成一定优势的民营银行或可以成为大中型银行以及一些金融集2015年银监会官方表态，民营银行申设不再设限，成熟一家审批一家。而国务民营银行扩容提速迫在眉睫，那么，首批试点的5家民营银行经营状况如何？银监回顾首批试点的五家情况，发展不一，但也是各有千秋。五家民营银行在业务上，值得一提的是，目前民商银行开业首年即盈利1018万，金城银行也宣布今年上为破解小微企业“融资难”和民间资本的“投资难”，温州民商银行作为首批民营民商银行注册资本金20亿元，由13家民营企业共同发起，其中正泰集团和华峰根据民商银行提供的最新数据，截至2016年9月23日，温州民商银行资产总在日趋激烈的银行业竞争环境中，民商银行的具体经营战略是围绕小微批量营销，为此，民商银行开发了“旺商贷”、“商人贷”、“益商贷”、“旺业贷”等信用此外，民商银行还设法解决其网点不足的问题，该行的柜面通，借助其他银行的网作为首家获批开业的民营银行，微众银行在战略上自我定位于“连接者”，更形象截至2016年5月15日微粒贷上线一周年，微粒贷提款人群覆盖全国31个省10月12日，微众银行发布运营数据称，截至2016年10月初，“微粒贷”另外，数据显示“微粒贷”用户极具“小、微”特征，相当部分客群来自制造业、由于微众银行自身注册资本限制，2015年9月，“微粒贷”建立“同业合作”微众银行财富管理的平台是其APP。该APP于2015年8月上线。主要从事对于平台金融，微众银行与多家O2O生活服务平台合作，将银行金融产品嵌入至其模式为，合作银行将“微众.理财”SDK（应用软件包）集成在自身的银行A依托阿里巴巴集团和蚂蚁金服的强大背景，网商银行作为另一家互联网银行，其域旺农贷也是结合阿里巴巴集团“千县万村”计划，借助“村淘合伙人”模式，结合在信用风险分析方面，网商银行利用淘宝集市卖家、天猫商户信用贷款沉淀下来的在经营类风险分析方面通过分析卖家大量的线上经营数据，预测卖家交易金额是否股东结构决定了网商银行一开始起步就较为容易。网商银行的单一最大股东为蚂蚁据数据显示，截至2015年末，网商银行总资产已达300亿，但不良率仅为0一是目前网商银行的负债结构单一。受制于远程结算户的开户问题，其个人存款规“经营业绩持续向好，特色发展亮点纷呈，运行机制更趋优化，基础管理逐渐夯实不过金城银行最新披露的数据显示，开业一年以后，金城银行同样实现了盈利。2截至6月末，该行资产总额达150亿元，其中各项贷款50亿元，同业投资82金城银行表示，2016年上半年，在经营层面，该行着力拓展同业合作渠道和平同时，金城银行还于2016年上半年完成了首期资产转让业务。完成19亿元的2015年金城银行高管在接受采访时表示，金城银行不走传统银行的老路子，将在小微企业的贷款产品方面，金城银行还开发了“政采贷”。据介绍，政采贷采用2016年下半年，金城银行表示，将强化营销，重点突破，更快地推进业务发展在科创金融方面，今年4月，华瑞银行等10家银行获准开展投贷联动试点。华瑞朱韬认为，对于华瑞银行这样的初创民营银行，以直投进行获利不能作为核心战略此外，上述华瑞银行高管坦言，华瑞银行在上海仅有一家网点，所以必须借助互联




　12月6日，湖北第一家民营銀行——众邦银行获银監会批复同意在wu(武)汉筹建。众邦银行由卓尔控股等6家企业共同发起设立。武汉众邦银行股份有限公司注册資本20亿元，卓尔控股有限公司为第一大股东，认购gai(该)行发行股本的30%，武汉当代科技產业集团为第二大股东，认购该行发行股本的20%。壹网通科技(武漢)有限公司、钰龙集团有限公司、奥山投資有限公司和武汉法斯克能源科技有限公司等参与发起。

　　据悉，众邦银行市场定位是互联网化的物流yu(与)科技为主营业务的银行，采取“网存网贷”业务模式，充分利用互联网技术，针对商贸、物流、供應鏈和高新技术企業提供特色金融服务，致力于发展地方经濟，与传统银行实现互補竞合。
　　湖北省银监局表示，由卓尔等省内知名民企发起設立的全省首家民营银行正式破冰起航，为湖北金融再添新军。眾邦银行以“物流金融”和“科技金融”为战略目标，将有力地促进区域金融中心建设，助力全省jing(经)济跨越发展和转型升级，更好服务“建成支点、走在前列”的战略大局。银监局将继續指导和推动武汉众邦银行筹建工作，争取早日批准其开业，为全省经济金融发展加油助阵。另外，眾邦银行将在6个月内完成筹备工作并挂牌营业。银行成立之后，将推进普惠金融，极大ji(激)发湖北商贸物流及高新科技企业创新活力，进一步助推武汉建设全国重要区域金融中心。
　　今年已有多家民营银行获批筹建或成立，如四川希望银行、湖南三湘银行、福建华通银行、安徽新安銀行获批筹建，重庆富民銀行已宣告成立。再加上2015年首批試点的5家银行（深圳前海微众银xing(行)、上海华瑞银行、温州民商银行、天津jin(金)城銀行、浙江网商银行），民营银行達到11家。
　　从筹建过程看，由中國银监会作出批準筹建的批复，当地银监局作出开业批复。從拿到筹建批文，到正式开業，一般要经历5-8個月。从注册资本看，目前已经获准筹建的民营银行注册資本在20-40亿之间。
　　11家民营银行业务正在完善中

　　在已获批设立的11家民营銀行股東lei(类)型各异，在定位、業务特点上也有所不同。

　　民营银行的业务特点与股dong(东)背景密切相关。从股东背景看，11家民营银行可以分为互聯网派与传统企业派。微众银行、网商银行、四川希望银行背后有腾讯、阿里、小米，有互联网方面的场景和技术，运营风格偏互联网；而其他八jia(家)银行股东以传统行业的大企业为主，主要是制造业和商貿类企业。这类股东的优势在于形成了较大规模的產业链，可以将shang(上)xia(下)游的企业转化为民营银行的客户，幫助民营yin(银)行完成早期的业务積累。
　　从经营范围看，互联网派的民營银行在地域fan(范)围上没有限制，利用hu(互)联网可以在全国范围内拓展业务，传tong(统)企業pai(派)的民营银行主要在本区域内运营。这些企业目前在定位上也主要是服务于本区域內的企業和个人的金融需求。未来这些民营银行为了扩da(大)业务规模，不排除会向异地扩张。这对于其資源和能力将是yi(一)個考验。
　　在规模上，银监会统计数據显示，截至2016年6月末，已开业的5家民营银行资产总額1149亿元，ge(各)项贷款512亿元，不良贷款率0.34%。从企业发布的数据看，微众银行、网商银行的資产总额居前。这两家民营银行都是背靠互联网巨头，有场景、数據、营销渠道方面的优势，在经营地域上也没有限制，目前在规模上走在民营银行的前列。在以传统模式运营的民营银行中，华瑞银行规模較大。
　　从业務拓展的渠道和路径看，主要包括两方面，一是依托股东的场景和资源优势。这zai(在)互联網派的民營yin(银)行尤为明显。微众微粒贷借助微信和手机QQ推广，网shang(商)银行主要依靠阿里的商户zi(资)源做资产端。这样在地域上mei(没)有限制，服务的边際成本也很低，但大数据模型的有效性还有待于市场檢验；二是依托园区、政府等资源，批量拓展借款客户。传統企业派的民营银xing(行)主要靠这一路徑来发展业务。这类模式之下，线下风控手段有成熟模式可借鉴，但業务发展的边际成本不能有效下降，进一步做大面臨制约。
　　从业务上看，针对小微企业的供应链金融和针对普通消费者的消费金融是民营银行普遍开展的业务。这符合普惠金融的发展方向，但也对民营银行的資源和能力提出了较高的要求。目前民营银行的中间业务还很少，贡献营收和利润就更远。民营银行当前对贷款类业务依赖很大。
　　在资金来源上，互联网派的民營银行受制于远程开户政策未放开，资金来源渠道较为狹窄，股东投ru(入)的资金、同業资金、ABS等是其主要的资金來源。對于传统企业派的民营銀行而言，多了吸收存款的渠道。但shou(受)到地域、规模、品牌等因素影响，存款规模很有限。
　　在风控上，互联网派的民营銀行采集线上线下数据，通过大数據技术来进行反欺诈和信用評估。这可以显着降低服務客户的边際成本，可以快速、高效地相应客戶需求，但对于数据资源和模型的有效性要求很高；传统企业派的民营银行风控手段hai(还)是沿用银行的风kong(控)套路，相对来说容易上手，探索成本不高，但服务客户的边际成本不能有效降低。
　　总体而言，目前的民营银行處于发展初期，定位较為明确，业務模式正在逐步健全，Pin(品)牌认知、ye(业)務推广手段、风控体系、与重要伙伴的合作等都还有待于进一步升华。
　　后续还会有哪些银行获批？
　　資料显示，民营yin(银)行的筹备和核准工作大致分为可行性研究、论證、会商三个阶段，主要環节包括可行性研究、尽职调查、论證和会商；可行性研jiu(究)和盡职调查都可以在地方銀監局完成。银监会主席尚福林在9月份曾披露，今年民营银行申請已有14家完成论证。这意味着民营银行数量会不断增加。
　　12月5日有消息显示，由威高集团、赤山集团及兴民智通，联合其他5家山东半岛民营企业共同fa(发)起的蓝海銀行，经银监会、山东省政府的論证，已通过会商，即将获准筹建。如果获准，蓝海银行将成为山东省第一家民营银行。
　　11月18日，用友网络、碧水源、guang(光)线传媒等11家上市公司发布公告稱，拟共同发起设立北京中关村银行。中关村银行注冊资本40亿元，注册地为北京市海淀区。
　　此外，公开资料显示，上海张江银行、广东梅州客商银行、广东广州花城銀行、云南瑞丽边贸银行、贵州贵安银行、新疆和田南疆民营銀行、江西南昌裕民银行、甘肃西部银行等不同地区的民營银行都处在不同的筹备阶段。
　　隨着不同地区的民营银行不断获批，民營银行可能出xian(现)遍地开花的局面。这对于地方金融生態将是有益的补充，当然也会有问题和风险不断涌现chu(出)来。
　　民营银行数量不斷增加，原因可能在于：政策上的支chi(持)、小微金融服務的空缺、民营企业家内心的银行梦。
　　民营银行面临哪些問题，qian(前)景如何？
　　还处在幼年期的民营銀行，自身模式与发展环境都存在不少问题，如品牌知名度不高、客户的信任感有待于建立、负债能力有待于提高和拓展、贷款客户的获取方式需要更加多元并有效、风控体系需要经受时间考验、中间业务有待于开拓、政策有待于進一步放松等。
　　总结起来民营银行面临的问题可以分为三fang(方)面：自身的能力建设（是否有足够的负债能力、获取优質客户的能力、风控能力deng(等)）、市场競争（與国有大行、股份制银行、城商行、小贷gong(公)司、农信社等金融机构相bi(比)，是否有足够的竞争力）、政策环境（是否有足够的政策支持）。这些问题需要一步步解決，这也决定了民营银行从建立走到成熟，会有很长的路要走。
　　目前一些民营银行在财务数据上表现不错，甚至出现盈利，壞账率为0，这并不太让人驚喜，毕竟开业时间尚短，业務在快速拓展，还没有經歷完整的放贷周期，更谈不上经济周期，未lai(来)随着业務的进展，预计会出现一定程度的坏账，侵蚀利润。
　　金融尤其是借贷款业務，本质上是毛利率低的，金融机构超高的盈利来自于超大De(的)资产规模。然而民營银行定位于小微金融，甚至是區域内的金融fu(服)务，Ru(如)何在安全、稳健的前提下做大规模，将是困扰民营银行发展的重要问題。
　　在未来，zai(在)资产端形成一定优势的民营银行或可以成为大zhong(中)型银行以及一些金融集团的收购目标。这类民营银xing(行)想做大不太容易，负债端资金成本难以与大行相比，投靠大银行或大企业又可以获得品牌背書，因此被收购将是不错的出路。而大银行或大企业收购有一定资产端优势的民营银行则增强了在普惠金融领域的服务能力，可以看做是双赢的局面。
　　第一批民营银行现状
　　民营银行shi(试)点始于2014年，首批设立五家，分别是深圳前海微众银行、shang(上)海华瑞銀行、温州民商银行、天津金cheng(城)银行和浙江网商银行。
　　2015年银监会官方表态，民营银行申设不再设限，成熟一家审批一家。而国务院办公厅转發了银监会《关于促进民營银行发展的指导意见》，标志著民营银行已步入常態化发展，民营银行门檻正式放开，民营银行批设bu(步)伐也逐渐加快。2016年5月上旬重庆富民银行获批，6月上旬四川希望yin(银)行获批，8月Hu(湖)南三湘银行获批。此外，包括jiang(江)西、福建、山東、上海以及北京等地的民营yin(银)行也在积极筹備设立中。
　　发改委在10月12日发布的《促进民间投zi(资)健康发展若干政策措施》中要求，依法依規加快民营銀行审批。
　　民营银行扩容提速迫在眉睫，那么，首批试点的5家民营银行經营状况如何？银监会数据显示，截至2016年6月末，这5家民营银行资产總额1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%，主要经营zhi(指)標快速增长，监管指标基本符合要求。
　　回顾首批试点的五家情况，发展不一，但也是各有千秋。五家民营银行在业务上，均是对準传统银行覆盖未及的小微金融，形成差异化经营。虽然也面临各种难题和困惑，但是凭借灵huo(活)的機制，各家银行均加强与同业和其他qi(企)业进行跨界融合，在不同的领域进行了有益的探索。
　　值得一提的是，目前民商银行开业首年即盈利1018万，金城银行也宣布今年上半年盈利0.98亿元，而网商银行则是亏损7000万，微众银行和华瑞银行暂未公布利润情况。
　　民商银行：通guo(过)群、圈、鏈批量服务小微企业
　　为破解小微企业“融资难”和min(民)间资本的“投资難”，温州民商银行作為首批民营銀行的试点之一誕生。在对民营銀行發展的一片质疑声中，这家銀行却开业一年即实现了盈利。
　　民商银行于2015年3月26ri(日)正式开業，2015年即实xian(现)净利润1018万元，是五家民营银行中唯一盈利的银行。
　　民商银行注册资本金20亿元，由13家民营企业共同发起，其中正泰集團和华峰氨纶两家主发起人分别持股29%和20%，股东还包括森马集团、浙江奥康鞋业、浙江富通科技集团deng(等)行业龙头企业，涉及電器、氨纶、鞋服、光纖、复合材料、机械等產业。
　　根据民商银行提供的最新数据，截至2016年9月23日，温州民商银xing(行)资产总額43.28亿元，各項存款余额20.03亿元，开户数16149戶；各项贷kuan(款)余额20.23亿元，贷款笔数1903笔；戶均贷款113万元，主要投向制造业、建筑业、批发和零售业。
　　zai(在)日趋激烈的银行业竞争环境中，民商银行的具体经营zhan(战)略是围绕小微批量营销，比如一带一群、一带一圈、一带一链“三带”批量营销模式，即通过与园区开发商、市场管理方、核心企业等开展紧密合作，带动园区内、商圈内、供应链上的一批小微企业，为其提供批量化金融服務。
　　为此，民商银行开发了“旺shang(商)贷”、“商人贷”、“益商贷”、“旺业贷”等信用贷款产品，尝试依据企业现金流量和信誉放贷，风险控制方面，以三稳（家庭稳固、经营稳定、投资稳健）、三问（问人品、问流量、问用途）为贷款决策依据。
　　民商银行自开业就向客户承诺，不收取除贷款利息外的任何费用，做到“无产品捆绑搭售、wu(wu(无))e(额)外费用支chu(出)”。
　　民商银行表示，该行的贷款年利率维持在7%-8%，与民间融资利率19%相比，大大减轻小微企业的融资成ben(本)。
　　此外，民商银行还设fa(法)解决其网点不足的问题，该行的柜面通，借助其他银行的网点渠道wei(为)其客户ban(办)理业务，持民商卡De(的)客户可在浙江全省范围内10家银行的网点办理相关业务。
　　微众银行：Lian(连)接“微众”和“银行”对外輸出技术
　　作为首家获批开业的民营银行，微众银行在战略上自我定位于“连接者”，更形象De(的)說法是连接“微众”和“银行”。即一端对接互联网企业，一端对接jin(金)融机构，共同服务小微企业和普罗大众。这一點与其大股东的金融定位一致，腾讯金融條線倾向于打造开放平台，强調以“連接一切”为戰略目標，倾向于打造开放平台，金融业務多为渠道、流量入口、平台等模式。
　　在业務方面，目前微眾银行主要有消费金融、财富管li(理)和平臺金融三大业务线。
　　消费金融条线主打产品是微粒贷。微粒贷作为微众银行的首款產品，2015年5月15日，正式上线手机QQ，并于同年9月14日登录微信端。
　　截至2016年5月15日微粒贷上线一周年，微粒贷提款人群覆盖全国31个省市，549座城市。微粒贷近64.8%的客户为25-35岁人群，大专及以下学历占比72%。
　　10月12日，微众银行发布运营数据稱，截至2016年10月初，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1200亿元，總笔數超1500万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日貸款笔數超11万bi(笔)。
　　其中，主动授信客户数超5000万，覆蓋了全国549個城市。而在今年5月15日，“微粒贷”累计发放贷款400亿元。
　　另外，数据显示“微粒貸”用户极具“小、微”特征，相当部分客群来自制造业、贸易業、物流行业等从业人员。“微粒贷”目前笔均放款約8000元，远低于传统银行的信贷金额，主要满足客户应急、购物消费等短期資金周转需求。
　　与传统银行产品不同的是，微粒贷初期cai(采)用“白名dan(单)”制筛选用户，贷款额度由互联网大数据风控模型确定，最高20万元。
　　由于微众银行自身注册zi(资)本限制，2015年9yue(月)，“微粒贷”jian(建)立“同业合作”模式的联贷平台，联合贷合作金融机构25家，以城商行为主，目前联合贷款客户的80%贷款资金由合作银行发放。
　　微众银行财富管理的平台是其APP。该APP于2015年8月上线。主要从事代销业务，产品涵盖貨币基金、保险、股票基金等。深圳银监局披lu(露)，截至2015年12月末，微众银xing(行)APP客户數累计逾32万人，产品代销规模接近150亿元。
　　对于平台金融，微众银行与多家O2O生活服务平台合作，将银行金融产品嵌入至服务场景zhong(中)。目前该行合作的互联网平台包括：二手车电商平台“优信二手车”、家装平台“土巴兔”、生活消费平台“大众点评+美团”等。
　　深圳银监局表示，截至2015年末，该行一共为平台完成商户资金清算94萬笔、总交易金额19亿元，为近两万平台消费者提供小额贷款逾2亿元。
　　作为首家hu(互)联网银行，从今年7月開始，微众银行开始與银行同业间的技术合作。即从最初采用联合贷款模式的“微粒贷”，扩展到“科技能力输出”。
　　7月14日，“微众.理财”合作平台上线江苏昆山农村商业银行手机APP，用户可以在昆山农商行的App里购买微众银行代xiao(销)的产品。
　　其模式为，合作銀行将“微众.理财”SDK（应用软件包）集成在自身的yin(银)行APP中，客户一次登录hou(后)，點击可購买微眾银行理财產品。除昆山农村商业银行外，微众银行已和国内10多家银行确定了科技输出xiang(项)目的合作意向。
　　网商银行：紧抱股东大腿专注电商和农村市场
　　依托阿里巴巴集团和蚂蟻金服的强大背景，网商银行作为另一家互联網银行，其域名为“mybank”，也曾被调侃为“马云的银行”。在其首页，网商银行的口号，“為你，我们开了一家银行”，也带有浓烈的马云色彩。
　　据悉，网商银行目前的业务也确实和大股东方息息相关，其主要产品包kuo(括)网商貸和旺农贷。
　　网商贷是网商银行围绕其大股东淘宝、天猫及阿里巴巴电商平台，向广大电shang(商)平台卖家推出融资产品。
　　旺农贷也是jie(结)合阿里巴巴集团“千县万村”计划，借助“村淘合伙人”模式，结合消费品下乡、农产品上行以及农村生态圈等信贷场景，面xiang(向)农户推出的小额信贷产品。
　　在信用风险分析方面，网商銀行利用淘宝集市卖家、天猫商户信用贷款沉淀下来的逾期不良客戶特征，通过计量统计模型综合分析淘宝卖家大量的线上经營数据，包括历史交易、评jia(价)、产品、资金流動、运营支出等，建立风险评fen(分)模型，用来預测卖家信用贷款的违约概率。
　　在经营类风险分析方面通过分析卖家大量的线上经营数据，预测卖家交易金额是否会急剧xia(下)滑，避免卖家由于经营feng(风)险出现交易下滑、商户清退等导致资金紧张引起信贷逾期。
　　股东结构决定了网商银行一开始起步就较为容易。网商银行的单一最大股東为蚂蚁金服，股份占比30%，其次为上海复星工業技术发展有限公司，占比为25%。
　　据数据显示，截至2015年末，网商银行总资产已达300亿，但不良率仅为0.18%。由于开业时间不长，首年亏損近7000萬，同时該行也坦誠负债结構單一導致其面臨特殊流动性风險。
　　截至2015年末，网商银行資產总额302.45亿元，不良贷款lv(率)为0.18%。年度累计亏损0.69亿元。
　　在年报中，網商银行也坦承其面临两大发展风险。主要包括：
　　一是目前网商银行的负债结构单一。受制于远程结算户的开户问題，其个人存款規模微小，基本依靠同业存款進行业务运作，容易受银行间市场资金供求波动影响。二是交易对手集中度高。
　　金城银行：you(优)化资产负债結構做“轻资本”银行
　　“经营业绩持续向好，特色发展亮点纷呈，运行机制更趋优化，基础管理逐渐夯实，核心能力开始形成”这是天津金城银行2016年上半年工作会议上给自己的总结。作为以“公存公贷”为探索特色的民营银行，金城银行曾一度被批缺乏te(特)色。
　　不过金城银行最xin(新)披露的数据显示，开业一年以后，金城银行同样实现了盈利。2016年上半年，该行实现盈利0.98亿，上半年计划完成率122%；ROA达1.21%、ROE达6.46%，分别超过年度計划0.73和3.8个百分点。
　　截至6月末，该行资产总额达150亿元，其中各项贷款50亿元，同业投资82亿元，小微企业贷款余额13亿元，表外资产运营總量19亿元，均实现年度序时经营計劃。一般性存款余额84亿元，同业存款达34亿元，同时主动清退了5亿元高成本负债。
　　金城銀行表示，2016年上半年，在經营层面，该行着力拓展同业合作渠道和平台，上半年新增44家同业機构授信，金额达334亿元，其中资金类189亿元；累计获得55家同業机构授信，金额達460亿元。
　　同时，金城银行還于2016年上半年完成了首期資产转让业务。完cheng(成)19亿元的同业资产卖断业务，保持了合理的转让差价。首笔非标资产证券化项目“金泰一期资产支持专xiang(项)計划”成功取得交易所无异议函，并落实募集资金9.38亿元。
　　2015年金城银行高管在接受采访时表示，金城银行不走传统银行的老路子，将做资产驱动、主动负债型的輕资本银行。所谓的資产驱动型，就是先找到优质资产，再去主动负债尋找资金，資产证券化也会是一个重要渠道。
　　此外，金城银行还初步搭建了银行业务产品体系，其中创新推出的特色存款完成首期募集，募集金额20亿元。
　　在互联网金融业务上，金城银行还和微众银行开展了同业合作，在微粒贷上累计fang(放)款9900万元，累计获客7000户，年化收益率高达17.81%。
　　在小微企业的贷款产品方面，金城银行还开发了“政采贷”。据介紹，政采贷采用类信用融资的方式，基于政采合作，中小微企业可免去抵押、质押及第三方担保，有效的化解了中小微企业信用融資难的问题，免除擔保的同时也降低企业的融资成本。
　　在做强资产负债业务的同事，该行也在细分市場发力。據悉，在细分市场方面，
　　金城銀行业务占比指标持续提升，八大细分市場資产业務总额達64.6亿元，占比達46.5%。
　　2016年下半年，金城银行表示，将强化营销，重点突破，更快地推进业务发展，在细分市场、资产转让业务、投贷联动业务、互联网金融业务、个人消费金融业务得到新突破。
　　华瑞银行：打造互联网+银行“三驾马车”自贸业务最賺qian(钱)
　　作为首批试點的民營银行之一，上海华瑞银行的战略定位是“三个服务”，即服务民营经濟与小微大眾、服务科技创新和服务自贸区改革。
　　近日，华瑞银行行长朱韬在“2016年城商行年会”再次介绍了这一定位，并表示，因此华瑞银行成立了三个业务总部。
　　一是自贸业务总部，服务于民营企业、中小企业的自贸跨境金融需求；
　　二是科创金融部，服务于初创科技創新型企业；
　　三是互联网业务总部，以移动互联及线上线下协同的方式服务小微大众，这三条业务线即为“三驾马车”。
　　目前自贸业务總部为華瑞银行主要利润来源，未来则是保持这三条业务线均衡发展即可，但不追求每条业务线利润一致。
　　在科创金融方面，今年4月，华瑞银行等10家银行获准开展投貸联動试点。华瑞银行高管透露，华瑞银行等银行已经向銀监会提交投贷联动子公司设立方案，因为银行设立投资子公司受到《商业银行法》限制，需要国务院層面批准。
　　朱韬认为，對于华瑞銀行这样的初创民营银行，以直投进行获利不能作为核心战略，因为直投的资本消耗非常快，且存在很大風险。投资子公司一般都采用“被动投资”策略，即并不主动地開展大量的直投业务，而是围绕着银行“风险贷款”业务发展的需要，被动地“代持”科创企业的认股期权，以期未来企业创業成功高速成长后带来的投资回报。
　　此外，上述華瑞银行高管坦言，华瑞银行在上海仅有一家网点，所以必须借助互联網手段服务小微大众，目前，也正在探索符合自身特点的互联网服务模式，并且加强与微众银行、网商银行等带有互联网基因银行的交流和合作，他们在基础设施方面更有优势。