花旗银行部分理财产品亏损 客户称未收到净值报告

    内容简介：代客理财，凭借自己的专业优势帮助投资人实现财产保值或增值本是金融机构的长近日，南京的何先生和谢先生向《证券日报》记者反映，他们此前在花旗银行南京本报记者发现，在今年监管部门下发的《2014年银行理财业务监管工作的指导何先生表示，8月份来到了花旗银行南京分行咨询理财产品事宜，理财经理接待了本报记者在花旗银行官网上看到，美盛环球基金系列是花旗银行（中国）有限公司在投资风险上，花旗银行明确注明“本产品为非保本浮动收益类理财产品，可能因何先生自述称，理财经理当初介绍时称，该款产品为债券型产品，风险较低，还有本报记者注意到，花旗银行给出的这款产品风险评价为“3”，投资目标为透过将在美盛环球基金系列产品中，该款产品的风险程度相对较高，同为债券型产品的美此外，花旗银行提示，“由于高收益债券之信用评级未达投资等级或未经信用评级何先生表示，其购买了10万元理财产品，但是没想到仅两个月时间就亏损了近6根据10月17日的数据，美盛西方资产环球高收益基金（分红）当日净值为94此外，走势图显示，自今年7月7日，该产品出现99.88美元的峰值后至今，“我的朋友谢先生比我早几个月买入花旗银行销售的理财产品，其中买了德盛安联今年监管部门下发的《2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中，明确要此前，2008年银监会在《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通然而相关统计显示出来的理财产品信息披露情况却并不尽如人意。上半年，银率网银行理财产品的信息披露不足，是一直以来存在的问题。如果投资者想要了解理财而本报记者调查发现，大部分城商行和外资行在官网对于理财产品的披露情况非常业内人士表示，银行理财资金除了投资非标资产，还有相当一部分投向了包括国债



    代客理财，凭借自己的专业优势帮助投资人实现财产保值或增值本是金融機构的长处，而投资有风险、理财产品出现亏损也实属正常。不过，也有投资者认为，银行应该提供相應的配套服務，当產品出现价值波动时，应给予客户相应的净值报告作为提醒，便于投资人判斷止損或Zhe(者)止盈。

    近日，南京的何先生和谢先生向《证券日报》記者反映，他们此前在花旗银行南京分行购买的几只基金产品出現了大幅虧损。两位投资者表示，“虽然购买时已经有了风险自担的认知，但是没有及时收到银行發来的净值报告和相关产品运行情況报告，从而导致不能及时赎回，才是导致亏损擴大的主要原因”。

    本报记者发现，在今年监管部门下发的《2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中，明确要求銀行业金融机构按照“实质重于形式”的原则，解包还原基础资产，做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。但就目前情况來看，由于没有定性定量的标准化披露流程，各銀行的理财产品披露仍旧是“各自為zheng(政)”的状態。

    客戶吐槽

    未及时获得凈值报告

    何先生表示，8月份来到了花旗银行南京分行咨询理财产品事宜，理cai(财)经理接待了自己，在了解了自己的风险承受力后，理财经理推荐了一款保收益产品，年化收益率为2.6%，不过，何先生認为收益太低，表示没有兴趣。随后，该理财經理又为何先生推荐了美盛西方资产环球高收益基金。

    本报記者在花旗银行官网上看到，美盛环球基金系列是花旗銀行（中国）有限公司代客境外理财產品众多系列中的一只，产品特色为“跨国界分散投资組合，全球优化财富配置为境内投资者突破国界限zhi(制)，參与境外優质金融资产投资机会。”

    在投资风險上，花旗银行明确注明“本产品為非bao(保)本浮动收益类理财产品，可能因蕴含各种风险的发生而造成部分或全部收益/本金的损失。本产品投资于境外基金，因此也具有境外基金所具有的所有风险。同時产品具有一定的汇率风险，以人民币投资境外基金，投资者须承dan(担)因人民币对境外基金交易货币的汇率风险而造成的人民币投资本金的损失。本产品及境外基金均非银行存款产品，不被银行担保，不由任何政府機構保险”。

    何先生自述称，理财经理当初介绍时称，该款产品为债券型产品，风险较低，还有配息，而且理财经理一對一服务，只要產品上下浮动超过2%，都会给予投资人净值报告，好让投资人实时了解产品qing(情)况，及時操作，但相關De(的)净值报告服務并没有写到购買产品合同中。

    本报记者注意到，花旗银行给出的這款产品风险评价为“3”，投资目标为透過将其资产总值至少70%投资于高收益债務证券，以賺取回报。该基金并不限定投资的國家或地区，但预期将投资于至少十個不同的国家而且zai(在)高收益新兴市场国家的投资将不超過45%。

    在美盛环球基金系列产品中，该款产品的风险程度相对较高，同为债券型产品的美盛西方资产美国短期国庫债券基金和美盛西方资产多元化策略ji(基)金风险评价为“2”。

    此外，花旗银行提示，“由于高收益债券zhi(之)信用評级未达投资等级或未經信用评级，且对利率变动的敏感度甚高，故本基金可能会因利率上升、市场流动性下降，或债券发行机构违约不支付本金、利息或破产而蒙受亏损。本ji(基)金适合愿承受单位净值波动可能较大之投资人，不适合无法承担相关风险之投資人。”

    何先生表示，其购買了10万元理财产品，但是没想到仅两个月時间就亏损了近6000元，“买理財产品的时候我们也知道會有风险，虧了不能怪产品，dan(但)是理财经理所说的净值报告我们却從来没见到过，我根本就不知道產品的亏损一直在扩大，如果neng(能)ji(及)早赎回也不至于虧这么多”。

    根据10月17ri(日)的数据，美盛西方资产环球高收益基金（分红）当日净值为94.3美元，微涨0.83%，er(而)8月26日，何先生购买当天，该產品凈值为98.4美元。

    此外，走势圖显示，自今年7月7日，该产品出現99.88美元的峰值后至今，三个多月的时间内净值连续下跌，从98.4美元跌到94.3美元，早已經超过le(了)何先生所说的口头约定的2%净值报告提醒幅度。

    “我的朋友谢先生比我早几个月买入花旗银行销售的理财产品，其中買了德盛安联高收益债券型基金共计60万元人民币，美盛高收益债券型基金和施羅德股息增值基金共计4万美元，这些產品在投资期也出现了不同程度的亏损，而且在这个过程中，谢先生也没有收到任何理財经理电话或者邮件告知产品净值有波动”，何先生说。

    理财产品

    信息披露各自为政

    今年监管部门下发的《2014年银行理财业务監管gong(工)作的指导意见》中，明确要求在信息披露方面，银xing(行)业金融机构应按照“实质zhong(重)于形式”的原则，解包还原基礎资产，做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。

    此前，2008年银监会在《关于进一步规范商业银行個人理财业务有关问题的通知》中要求，银行应当向客户提供理财产品账单、市场biao(表)现情kuang(况)报告、收益情况报告以及向ke(客)户提供收益测算依据的规定，做好信息披露，充分bao(保)障客户金融信息知情权。而2011年《商业銀行li(理)財产品销售管理办法》规定，“商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或終止时的Xin(信)息披露内容应dang(当)包括但不限于实际投资资产种類、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详細披露相关信息。”

    然而相关统计显示出来的理财产品信息披露情況却并不尽如人意。上半年，银率网公布的银行理财产品到期信息披露情况中，結構性理财产品到期收益披露率仅为34.73%，非結构性理财产品到期收益披露率也只有68.91%。

    银行理财产品的信息披露不足，是一直以来存在的问题。如果投资者想要了解理财产品的过往业績及产品说ming(明)书，就会发现多數银行“犹抱琵琶半遮面”，在其官方网站上难以cha(查)找到充足的信息及数据。就连专门提供銀行理财产Pin(品)服务的数据服务商，也反映采集理財产品的运作数据有相当的困难。这在很大程度上影响了投资者的判断，导致产品购买的盲目性。

    而本报记者调查发现，大部分城商行和外资行在官网对于理财产品的披露情况非常有限，基本只有相关系列产品介绍、投放标的的大致介绍，其中部分城商行会披露产品成立与清算報告，但是关于运行中的理财产品的qing(情)况，则鲜有披lu(lu(露))。

    業内人士表示，银行理財资金除了投资非标资產，还有相当一部分投向了包括國债、企業债、央行票据等在内的标准化债权资产。这些资产在市場上公开交易，具有标準化证券的特征，收益率也方便查询，理财产品定期公布收益或净值在理论上具有可操作性。