壹宝贷网上投资理财,创新与风控并驾齐驱

作为创新的网上投资理财渠道,P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益,其市场空间巨大,2014年全年成交量估计突破2000亿大关,未来两年保持100%以上的增速,有望在2016年达到3482.7亿元。尽管发展迅速,但是行业风险也显露无疑,随着监管时代的到来,各家P2P企业纷纷表示掌握风控核心技术才是平台健康发展的基石。

互联网金融,顾名思义是互联网与金融两者结合,但他们的DNA很不一样,一方面要让平台用户体验流程简单化,另一方面还要把风控做好,这需要拥有多年金融从业背景的团队来支撑,否则风险比较容易蔓延到整个行业。这也是壹宝贷在创建前期的半年一直在做的事情,陈雄辉在接受《粤商》杂志专访时表示,“当平台的管理者本身并不具备做金融产品的风险控制能力,或者直接是圈钱回来用于经营实业做生意的自融方式来运作的话,那所谓安全保障只是一个说辞,而直接圈钱跑路的,这个只是打着P2P旗号的金融诈骗。”壹宝贷从成立之初就以稳健、长远的“正规军”思路去发展,高收益,低门槛,零坏账,获得了良好的口碑,被不少投资人誉为最有安全保障的投资平台。

风控——制胜之道

壹宝贷网上投资理财平台依托阿里云强大的硬件与网络,采用云端、线下双服务器交互数据管理,系统架构采用前后端分离安全设计,获得SSL全球可信网站认证,数据采用加密传输,符合金融安全标准。

当然,壹宝贷也有自己一套完整的风险体系,其与多家小额贷款公司,担保公司等建立了良好的合作,包括投资公司、财务公司、金融信息咨询公司、典当行等民间金融机构,此将成为壹宝贷未来的合作发展主线。

壹宝贷所有投资理财项目均采取与第三方机构合作的方式,由项目推荐机构直接承担连带责任担保、代偿与债权回购。“在业内,担保与债权回购是两个法律概念,担保是有先后追偿顺序,先是借款人,然后才是担保方,而代偿与债权回购则是当借款人出现问题时,先由合作方代借款人偿还债务,直接将此债权回收,然后由合作方在线下启动追偿程序。”陈雄辉认为这样的模式,可信度更高,风险更可控,对投资人而言,追偿程序更简单。

壹宝贷是行业内首家引入了第三方资产评估的公司,其与广东正诚资产评估公司签署了合作协议,每一个贷款项目抵押物的价值都是由其帮助评估。不过,壹宝贷所需要的仅仅是一个初评报告,而不是正式的评估报告。这点区别于银行,因为他们要备案,壹宝贷则关心价值是否有出入,风险能否覆盖。

创新——驱动发展

“创新驱动发展”,此为当前国家发展战略,在互联网金融领域上也同样适用。余额宝之所以一经推出就引起市场的极大反响,其取胜之道就在于创新,这种创新不是产品的创新,因为货币基金此前早已存在,只是普通大众不太容易接触得到而已,因此从这个层面上讲,余额宝的创新实质上是一种渠道的创新。

而P2P网贷与余额宝在这方面有着异曲同工之处,以前是从银行等传统金融机构获取贷款渠道,现在通过网络平台就可以实现,而且覆盖的借款人群较传统方式实现了极大程度的拓展,在壹宝贷的风控体系中,其与民间金融机构合作的方式,即是渠道上的创新。

随着互联网金融创新的深入、专业机构的介入,未来跟不上市场要求的网贷平台一定是会遭到淘汰的,而且这一天可能比预期的来得还要快,摆在平台经营者们面前的问题就变得相当急迫,不创新一定会死,过度创新也会死,其间的分寸相当难以把握。

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