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银行理财分化成四大阵营 国有大行爱发保本产品

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发表于 2018-10-23 16:28:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
    内容简介:随着银行理财产品成为家庭资产配置的首选产品,不同类型银行的理财产品也越来经常购买理财产品的市民张小姐告诉记者,尽管五大行(工农中建交)的理财产品以9月数据为例,普益财富统计显示,9月全国商业银行共发行保本型产品890来自普益财富的二季度数据显示,国有大行理财产品发行数量占当季度总量的比例股份制银行已经成为理财产品市场最大的发行主体。数据显示,二季度股份制商业然而,股份制银行较多,其产品也参差不齐;不过总体而言,股份制银行推出的高以10月14日市场上的理财产品为例,浦发银行一款365天期限、起点为5万和中资行相比,外资行更喜欢推结构型理财产品。有外资行理财师表示,结构型产自2007年结构型理财产品从国外引进国内以来,由于产品推出时间不对或对市相比固定收益型产品,结构型产品的好处是预期收益率高。比如目前,固定收益产银率网分析师认为,保本并不代表“低风险”,尤其是对于结构性理财产品,复杂投资者在购买结构型产品时,投资者应做到以下几点:第一,要有正确的风险意识作为理财产品的第四大阵营,激进的城商行受到越来越多投资者的关注。普益财富记者了解到,由于城商行揽储冲动大,其发行的理财产品收益率会比较高,通过高多位业内人士表示,城商行理财产品大跃进及高收益的背后有无奈的原因。由于城城商行由于网点较少,同时高收益产品背后也可能隐藏着一些风险,比如产品更多



  随着银行理财产品成为家庭资产配置的首选产品,不同类型银行的理财产品也yue(越)来越丰富,各有特色。记者了解到,国有大行保本产品多、股份制銀行高收益產品多、外资行结构型产品多,而城商行则会不定期推出高收益产品。理財師表示,了解bu(不)同银行的产品特色,是选擇合适产品的基礎。在选择产品的时候,仍需要从自身风险承受能力和流动性要求等入手进行理性选择,不ke(可)只看预期收益率。
  特色1
  国有大行爱发保本型chan(产)品
  更適合稳健投资者
  经常購买理财产品De(的)市民张小姐告诉记者,盡管五大行(工农中建交)的理财产品收益不高,但经常可找到bao(保)ben(本)型的产品,这对于不想承担风险的投资者而yan(言),就比较合适了。
  以9月数据为例,普益财富统计显示,9月全国商业银行共发行保本型产品890款,占比约17.71%,保证收益型产品719款, 占比为14.31%,两者合计占比超过30%。“预计这些保本或保证收益De(De(的))产品有超60%是四大行发行的。由于四大行的网点数量占有优势,因此在理财产品的策略上选择了稳,一方面尽量发行保本型的产品,另一方面ye(也)选择了走量的策略,理财产品的整体收益在市场中不高。”一位资深银行理财师表示。
  来自普益财富的二季度數据显示,国有大行理財产品发行数量占当季度总量的比例为24.01%;而发行能力排名前五的全国性銀行依次为交通银行、建设银行、工商银行、中国银行和招商银行,其中前四个均为国有大行。
  理财shi(shi(师))建议:
  不喜欢風险的投资者可选擇国有大行理财产品,需要注意的是,一是要看清楚产品的合同是否保本或保证收益;二是不可轻信理財师的口头承诺。
  特色2
  股份制銀行高收益产品多 通常非保本
  股份制银行已经成为理财产品市场最大的发行主体。数据显示,二季度股份制商业銀行理财产品发行數量为5798款,市场占比为32.62%;高于其他銀行。
  然而,股份制银行较多,其产品也参差不齐;不过总體而言,股份制银行推出的高收益产品比较多。记者了解到,平安银行、兴业银行、浦发銀行、hua(华)夏银行等多家银行是比较多推高收益產品的银行。
  以10月14日市场上的理财产品為例,浦发银行yi(一)款365天期限、起点为5万元的非保本浮动收yi(益)型产品,预期年化shou(收)益率高达6.3%;平安银行一款期限wei(为)60天、起点同样wei(为)5万元的产品,预期年化收益率也为5.6%。這些都高于上周的市场平均预期收益率5.2%。
  需注意的是,股份制銀行产品大部分是非保本浮动收益型的。
  理财師建议:
  在看到高收益的同时,reng(仍)要看清楚风险等级,高于三级风險(一般是五级,一级最低,五级最高)的产品需要特别谨慎。
  特色3
  外资行结构型产品多 收益“冰火兩重天”
  和中资行相比,外资行更喜欢推结構型理财产品。有外资xing(行)理财师表示,结构型产品的好处是不管市场是涨还是跌,都有可能获得较高的收益;但前提是对市场大势pan(判)断准确。
  自2007年結构型理财产品從国外引进国内以来,由于產品推出時间不对或对市场判断失误而导致的产品巨亏事jian(件)还是比较多的。不过,目前超过90%以上的结构型产品都是100%保本的,剩下的也有90%保本。这就减少了投资者的风险,避免减少了本金的损失。
  相比固定收益型產品,結构型产品的好处是预期收益率高。比如目前,固定收益产品中预期收益率超过6%的产品很少,但大部分结构型产品的预qi(期)收益率却高于6%,甚至高于10%,令投资者非常“眼馋”。但这些結构型產品实现预期收益的情況却存在“冰火两重天”,有的实际收益为零,有的实际收益率也可以高于10%。
  银率网分析师认为,保本并不代表“低风险”,尤其是对于结构性理财产品,复杂的收益结构设计、到期收益De(的)波动性等因素都决定着这类產品不能简单地靠“保本”就归為低风险产品,认为其适合普通低风险承受能力的投资者。
  理财师建议:
  投资者在购买结構型产品时,投资者应zuo(做)到以下几点:第一,要有正确的风险意识,在看到产品最高预期收益率的同时,也要看到最低预期收益lv(率),两个shou(收)益率水平都有可neng(能)是最终的收益水平;第二,要有一定的风险承受能力,投资者要根據自身的风险偏好和风险承受能力选择適合自己的产品;第三,投资者要有一定的与产品挂钩标的相关的投资经验。
  此外,投资者在购买时,最好是作为资产配置的一部分,利用部分资金進行投资,分散风险。
  特色4
  城商行破“6”产品不鮮见 需注意风险
  作为理财产品的第四大阵营,激进的城商行受到越来越多投资者的关注。普益财富数据显示,二季度,全国城市商业銀行理財产品发行數量占比为31.79%,已超过国有大行,发行量仅次于股份制银行。
  记者了解到,由于城商行揽储冲动大,其发行的理财产品收益率会比较高,通过高息揽储的做法普遍存在。以10月14日为例,预期年化收益率在6%以上的產品超过95%是城商行fa(发)行的。
  多位业内人士表示,城商行理财产品大跃进及高收益的背后有无奈的原因。由于城商行在品牌和网点方面dou(都)存在天然劣势,并且在跨区经营尚未开闸的bei(背)景下城商行再也无法通过地域擴张路径实现存贷款的猛增,非常担忧存款資源被其他大行抢走,也只能借助高收益理财产品吸收存款缓解揽储压力。此外,一些城商行也将高收益理財产品定位wei(为)一种营销的新工具。
  理财师建议:
  城商行由于网点较少,同时高收益产品背后也可能隐藏着一些风险,比如产品更多的投向信托、房地产等领域,需要投资者特别注意。一般这些高收益产品都是非保本浮动收益型的,需要注意风险。

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